Sigorta ve emeklilik sektörü geçen yıl 500 milyar lira hasar ödedi

Türkiye Sigorta Birliğinin yayımladığı "Sektör Raporu 2025" çalışmasındaki bilgilere göre, geçen yıl 68 şirketin faaliyet gösterdiği Türk sigorta ve bireysel emeklilik sektöründe, hayat dışı ve hayat branşlarının toplam prim üretimi 2024 yılına kıyasla yüzde 46 artış kaydetti ve 1,2 trilyon liraya ulaştı. Prim üretimindeki artışın yıllık enflasyonun üzerinde gerçekleşmesi sektörde reel büyümeye işaret etti. Bu dönemde hayat dışı şirketler sektörün yüzde 85,4'lük kısmını meydana getirirken, hayat tarafının payı yüzde 14,6 olarak gerçekleşti. Hayat dışı branşta faaliyet gösteren 45 şirketin prim üretimi yüzde 41 artışla 1 trilyon lirayı buldu ve en büyük pay yüzde 29,7 ile kara araçları sorumluluk sigortalarının oldu. Hayat sigortalarındaki prim üretimi yüzde 79 artış göstererek 179 milyar liraya çıktı. Bireysel Emeklilik Sistemi ile Otomatik Katılım Sistemi'nin devlet katkısı dahil toplam fon tutarı ise yüzde 76 yükselişle yılı 2,2 trilyon lirayla tamamladı. Sektörde faaliyet gösteren 4 reasürans şirketinin toplam prim üretimi de yüzde 27 artışla 45,4 milyar liraya yükseldi. Sektörün toplam aktifleri yüzde 68 artarak 3,8 trilyon liranın üzerine çıktı. Bunun 2 trilyon 555,8 milyar lirasını hayat ve emeklilik şirketleri oluştururken, hayat dışı şirketlerin aktifleri 1 trilyon 290,4 milyar lira oldu. Reasürans şirketlerinin aktif büyüklüğü ise 85,7 milyar lira olarak kayıtlara geçti. Geçen yıl sonu itibarıyla Türkiye'deki finansal sistemin yüzde 89,4'ünü bankacılık sektörü oluştururken, sigorta ve bireysel emekliliğin payı yüzde 7,3, diğer finansal kuruluşların payı ise yüzde 3,3 seviyesinde gerçekleşti. Türkiye sigorta sektörü, 2025'te hayat sigortacılığı branşında 29,6 milyar lira, hayat dışı sigortacılıkta ise 468,9 milyar lira olmak üzere toplam 498,5 milyar liralık hasar ödemesi yaptı. Sigorta penetrasyon oranı yüzde 2,62'ye yükselirken, sektör yüzde 4,7 olarak belirlenen 2030 stratejik hedefine ulaşma yönündeki ilerleyişini devam ettirdi. Sigorta ve emeklilik sektörü, geçen yıl sağladığı 1,3 katrilyon liralık teminat hacmiyle ekonominin sürdürülebilirliğine katkı sundu. Sektörün güvence altına aldığı toplam ekonomik değer, Gayri Safi Yurt İçi Hasıla'nın yaklaşık 20 katı büyüklüğe ulaştı. Sektörün doğrudan istihdamı 2025 sonu itibarıyla 28 bin kişiye ulaşırken, 200 bin çalışanın istihdamına katkıda bulunuldu. Net hasar ve prim oranlarında iyileşme eğilimi görülmesi neticesinde hayat dışı branşlarda 115,2 milyar lira, hayat ve emeklilik branşında 52,9 milyar lira net teknik kar elde edildi. Aynı dönemde sigorta ve reasürans şirketlerinin özkaynakları 474 milyar lira seviyesinde gerçekleşti. Öne çıkan branşlara göre prim gelirleri incelendiğinde, kara araçları sorumluluk trafik branşında prim üretimi 2025 yılında yıllık yüzde 41 artışla 310,2 milyar lira oldu. Bu branşın hasar ve prim oranı yüzde 121 olarak kaydedildi. Hastalık ve sağlık branşında prim üretimi yüzde 55 artarak 211,9 milyar liraya ulaştı. Bu branşta ödenen hasar tutarındaki artış prim üretimindeki yükselişe yakın gerçekleşirken, primlerin bir miktar daha hızlı büyümesi sektörün kârlılığını destekledi. Branş genelinde tamamlayıcı sağlık sigortası sahibi kişi sayısı yıl sonu itibarıyla 5,23 milyona, özel sağlık sigortası sahibi kişi sayısı ise 2,74 milyona çıktı. Hayat branşındaki toplam prim üretimi yüzde 79 artışla 178,9 milyar lirayı buldu. Yangın ve doğal afetlerde prim üretimi yüzde 36 yükselerek 166,2 milyar liraya ulaşırken, kara araçlarındaki kasko üretimi yüzde 31 artışla 147,6 milyar lira olarak gerçekleşti. Prim artışı genel zararlarda yüzde 50 büyüme kaydederek 112,1 milyar lirayla yılı kapattı. Geçen yıl sonu itibarıyla BES'te katılımcıların toplam fon büyüklüğü, bir önceki yıla göre yüzde 81 artarak 1,8 trilyon liraya ulaşırken, devlet katkısı fon tutarı yüzde 62 yükselişle 222,1 milyar lira oldu. Böylece devlet katkısı dahil toplam fon büyüklüğü yüzde 78 artışla 2 trilyon lira seviyesine çıktı. Sistemde fonların yaklaşık yüzde 38'inin altın fonlarının da içerisinde bulunduğu faizsiz fonlarda değerlendirildiği görüldü. Aynı dönemde sistemdeki katılımcı sayısı yüzde 6,6 artışla 10,2 milyona ulaştı. Gerekli koşulları sağlayan 432 bin 793 katılımcı ise sistemden emeklilik hakkı elde etti. Öte yandan, 18 yaş altı katılımcı sayısı 1,6 milyonu aşarken, bu segmentte devlet katkısı dahil toplam fon büyüklüğü 85 milyar liraya yaklaştı. Yıl sonu itibarıyla BES fonlarının ortalama getirisi yüzde 60,9 olurken, sistem reel bazda yaklaşık yüzde 23 getiri sağladı. Bu dönemde finansal piyasalarda altından sonra en yüksek ortalama getiriyi BES fonları sundu. Getirilerin ağırlıklı ortalamasına bakıldığında BES katılımcısının güvenli yatırım araçlarına yönelimiyle altın katılım fonlarının yüzde 101,4 ve altın fonlarının yüzde 98,5 ile ilk iki sırada yer aldığı görüldü. Enflasyonla karşılaştırıldığında altın katılım fonu enflasyonun 69,9, altın fonu ise 66,7 puan üzerinde getiri sağladı. Bireysel Emeklilik Fon Alım Satım Platformu ise yıl sonu itibarıyla 156,1 milyar liralık işlem hacmine ulaştı. OKS çalışan sayısı yüzde 3 artışla 7,8 milyona ulaştı. OKS'de çalışanların toplam fon büyüklüğü yüzde 48'lik artışla 121 milyar liraya, devlet katkısı fon tutarı yüzde 52'lik yükselişle 8,2 milyar liraya çıktı. Böylece OKS birikimleri devlet katkısı dahil 129 milyar liranın üzerine çıktı. Bu fonların yaklaşık yüzde 60'ı faizsiz fonlarda değerlendirildi. Katılım sigortacılığı yüzde 63 büyüyerek toplamda 70,1 milyar lira tutarında prim üretimi gerçekleştirdi.